Страхование автомобиля

Своевременное страхование автомобиля — это Ваша защита от серьёзных непредвиденных убытков. К сожалению, оказаться в ДТП может каждый, и наличие в такой момент страховых полисов избавит Вас от многих проблем.

Каждому автовладельцу предстоит оформить две страховки:

• ОСАГО (обязательное страхование автогражданской ответственности, которое является необходимым по российскому законодательству).
• КАСКО (страхование автомобиля от различных рисков, являющееся обязательным при покупке машины в кредит).

Страхование ОСАГО предполагает возмещение страховой компанией ущерба, причинённого жизни, здоровью или имуществу третьих лиц в результате ДТП, случившегося по вине страхователя (водителя). Это значит, что расходы, связанные с выплатами потерпевшей стороне, за Вас возьмёт на себя страховая компания.

Страхование КАСКО предполагает возмещение страховой компанией ущерба, причинённого Вам в результате угона или хищения Вашего автомобиля, повреждения или полного уничтожения автомобиля в ДТП, при пожаре или стихийных бедствиях, в результате противоправных действий третьих лиц, а также падения на автомобиль инородных предметов (в т.ч. снега или льда).

1. Автосалон «Союз» занимается автострахованием с 2004 года. Сейчас мы работаем только с проверенными Страховыми Компаниями. Так как мы являемся официальными дилерами Chevrolet и Opel, наша репутация должна быть безупречной. Поэтому мы рекомендуем клиентам только надежные Страховые Компании.

2. У автосалона «Союз» есть соглашения со страховыми компаниями, согласно которым автомобиль при ремонте в нашем сервисе выдается клиенту, не ожидая оплаты из Страховой Компании. Клиенту необходимо только собрать пакет документов для страховой компании и получить направление в наш фирменный сервисный центр.

Расчёт страховой премии по полису КАСКО зависит от многих факторов. Чтобы удешевить стоимость страховки, многие агенты применяют такие условия страхования, как:

• франшиза (неоплачиваемая сумма при наступлении страхового события);
• оплата зап. частей ТС с учётом износа (стоимость ТС в течение года падает на 15%);
• расчёт выплат на основании независимой экспертизы (в этих случаях часто занижается стоимость ремонта и клиент получает страховые выплаты, которых хватит на ремонт только в гараже, а не в сервисе дилера). Наша задача — профессионально и доступно рассказать Вам о сомнительных и очевидных выгодах и рисках, связанных с различными вариантами оформления страховки.

3. Расстановка галочек в полисе КАСКО играет огромную роль при получении выплат в случае наступления страхового события. При расчете стоимости страховки КАСКО в «Союзе» многие Страховые Компании предлагают спецпрограммы, т.е. агенты этих же Страховых Компаний не могут использовать пониженные тарифы, какими пользуется страховой отдел в «Союзе». Конкуренция идет клиенту только на пользу.

4. Если взять среднюю стоимость КАСКО и разделить на 12 месяцев (19000/12=1625), то ежемесячная сумма будет практически равна стоимости месячного абонемента на стоянку (1500 руб.). При этом у клиента будет защита 24 часа в сутки от угона и ущерба.

5. В период кризиса многие головные компании закрывают филиалы в регионах. Поэтому могут возникнуть проблемы с выплатами по страховым случаям. Мы стараемся работать только с крупными филиалами, а не с теми, чей коллектив состоит из 1-2 человек. Пример: Клиенту пообещали скидку в сомнительной Страховой Компании. ИТОГ — полис был неправильно оформлен (3 раза вносили поправки), стоимость полиса превысила на 3500 руб. те варианты, которые рассчитали наши страховые агенты, а через 2 месяца филиал СК закрылся в городе Кирове и ближайший филиал находится в Нижнем Новгороде. Собрать денежные средства — это нехитрое дело, самое главное — чтобы клиент был доволен обслуживанием в течение действия полиса.

6. В наше время страховка ОСАГО может не защитить полностью от всех неприятностей. Лимит страховки (выплат по страховому случаю) 120 000 руб. на один автомобиль, на несколько ТС — 160 000 руб. Любая новая машина стоит гораздо больше, чем эти суммы. Но может оказаться ещё и так, что у виновника нет страховки ОСАГО или он скрылся с места происшествия. Таким образом, пострадавшая сторона может оказаться и с разбитой машиной, и без какой-либо помощи.

7. Страховая Компания и автосалон «Союз» входит в положение клиента и предлагает различные рассрочки, скидки. Индивидуальный подход к каждому клиенту.

В настоящее время автосалон «Союз» работает со следующими страховыми компаниями:

• «Альфастрахование»
• ВСК - страховой дом ВСК
• МСК – страховая группа МСК
• «Цюрих»
• «РЕСО-гарантия»
• «Росгосстрах»
• «Согласие»
• «Югория»
• «Ингосстрах»

Без полиса ОСАГО Ваш автомобиль не поставят на учёт в ГИБДД. Согласно законодательству, оформить страховку необходимо в течение 5 дней с момента приобретения автомобиля. Эксплуатация автомобиля без полиса ОСАГО является незаконной!

Какова стоимость полиса ОСАГО?

Базовая стоимость страховки ОСАГО для каждой категории транспортных средств и статуса владельца (физическое или юридическое лицо) утверждена Правительством РФ, а значит, одинакова во всех страховых компаниях. Итоговая стоимость полиса зависит от следующих данных:

• Мощность Вашего автомобиля.
• Регион, где зарегистрирован собственник автомобиля.
• Возраст и стаж всех водителей, допущенных к управлению данным автомобилем.
• Период эксплуатации автомобиля.

Также на стоимость полиса ОСАГО влияет и «страховая история» водителей, допущенных к управлению автомобилем (для тех, кто полис приобретает не в первый раз). Если за весь срок действия предыдущего полиса у данных водителей страховые случаи не возникали, а значит, траховая компания не понесла убытков, новый полис Вам оформят со скидкой.

Какие документы нужны для оформления полиса?

Заключить договор страхования может как собственник автомобиля (физическое или юридическое лицо), так и иное лицо, имеющее доверенность от собственника на право управления автомобилем.

Для оформления полиса ОСАГО нужны следующие документы:

• паспорт (страхователя и собственника, если это разные лица);
• доверенность от собственника (если собственником автомобиля является не сам страхователь);
• паспорт транспортного средства (ПТС) или свидетельство о регистрации ТС;
• водительские удостоверения всех водителей, допущенных к управлению данным автомобилем;
• полис ОСАГО (если Вы оформляете страховку не в первый раз), либо сведения из страховой компании о наличии или отсутствии страховых выплат.

По подержанным автомобилям – действующий талон технического осмотра (срок окончания которого не менее 6 месяцев).

Внимание! По полису ОСАГО не возмещается ущерб автомобилю, жизни и здоровью самого виновника происшествия!

Условия и правила страхования КАСКО у всех страховых компаний разные. Очень важно подойти к этому вопросу ответственно, поскольку от того, что будет содержать Ваш полис, при наступлении страхового случая зависит очень многое.

Какова стоимость полиса КАСКО?

Стоимость полиса КАСКО неодинакова в разных страховых компаниях и зависит от множества факторов:

• Стоимость автомобиля и страховая сумма.
• Срок страхования автомобиля.
• Марка и модель автомобиля, год его выпуска.
• Количество человек, допущенных к управлению данным автомобилем.
• Возраст водителя, стаж вождения (а также возраст и стаж других водителей, допущенных к управлению данным автомобилем).
• Целевое назначение автомобиля (приобретается в личное пользование или для коммерческих целей);
• Место ночного хранения автомобиля;
• Класс противоугонной системы, установленной на автомобиль.
• Пакет рисков, включаемых в страховую программу.
• Размер франшизы — доли собственного финансового участия в страховании автомобиля.
• Вариант возмещения убытков.
• Дополнительные сервисы (выезд на место происшествия аварийного комиссара, помощь в оформлении документов, эвакуация автомобиля, круглосуточная служба поддержки и т.д.).

От чего можно застраховать автомобиль?

Базовая программа страхования КАСКО обычно включает следующие риски:

• Угон, хищение автомобиля.
• Ущерб, утрата товарной стоимости, повреждение или полное уничтожение автомобиля в результате ДТП, пожара, взрыва, самовозгорания, различных стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц или в результате других случайных событий (падение на автомобиль снега, льда, деревьев и т.п., провал дороги, обвал моста и т.д.).

Внимание! Базовый полис КАСКО не предусматривает страхование дополнительного оборудования и аксессуаров, не входившего в заводскую комплектацию автомобиля. Не предусматривает он и страхование водителей и пассажиров от несчастного случая. По Вашему желанию эти риски могут быть включены в полис дополнительно.

Какие документы нужны для оформления полиса?

Для оформления полиса КАСКО нужны следующие документы:

• Паспорт;
• Договор купли-продажи автомобиля (для новых машин) либо акт независимой оценки транспортного средства, подтверждающий действительную стоимость автомобиля на момент оформления договора страхования.
• Доверенность от собственника (если собственником автомобиля является не сам страхователь);
• Паспорт транспортного средства (ПТС) либо свидетельство о регистрации ТС;
• Водительские удостоверения всех водителей, допущенных к управлению данным автомобилем;
• Предыдущий полис КАСКО (если Вы оформляете страховку не в первый раз).

+ Необходимо предоставить Ваш автомобиль для осмотра на предмет повреждений.

Определить самостоятельно, в какой страховой компании выгоднее оформлять полисы, достаточно сложно, поскольку тарифы страхования в разных компаниях могут значительно отличаться. При выборе страховой компании необходимо ориентироваться не только на стоимость полиса, но и на особенности расчёта страховой компанией размера компенсационных выплат при наступлении страхового случая.

• Методики определения причинённого автомобилю ущерба у разных страховых компаний неодинаковы. Некоторые методики предполагают выплаты по застрахованному автомобилю без учёта амортизационного износа автомобиля, некоторые — с его учётом. Владельцам автомобилей старше 2-х лет рекомендуется программа, не учитывающая амортизационный износ, поскольку при иной программе страховые выплаты не покрывают затрат на восстановление автомобиля.
• Страховая сумма может быть агрегатной (уменьшаемой) и неагрегатной (не уменьшаемой). В первом случае из страховой суммы будут вычитаться все выплаты, произведённые Вам в течение периода страхования транспортного средства на ремонт автомобиля. В результате, при следующем ДТП (или другом страховом случае), оставшейся страховой суммы может не хватить на новый ремонт. Во втором случае страховая сумма остаётся всегда неизменной, независимо от количества наступивших страховых случаев в пределах страховой суммы. Полис с неагрегатной страховой суммой стоит незначительно дороже, и рекомендуется водителям с маленьким стажем.
• Особое внимание стоит уделить франшизе. Франшиза — это указываемая Вами в договоре страхования денежная сумма. (К примеру, Вы указали размер франшизы 10 тыс. рублей. Наступил страховой случай. Если ущерб, причинённый автомобилю, меньше 10.000, то страховая компания Вам не платит, Вы ремонтируете автомобиль за свой счёт. Если больше 10.000 — сумма ущерба возмещается страховой компанией полностью.) Этот вариант называется условная франшиза. Есть второй вариант франшизы — безусловная. При безусловной франшизе её сумма всегда вычитается из суммы страховых выплат. Чем выше размер франшизы, тем меньше стоимость страховки. Начинающим водителям не рекомендуется высокий уровень франшизы.
• Уважающие себя страховые компании дают клиентам на выбор несколько вариантов возмещения убытков. Обычно, варианты такие: по заключению эксперта страховой компании, по заключению независимого эксперта, по счетам СТОА по направлению страховщика, по счетам СТОА на выбор страхователя. Последний вариант выбирают многие страхователи, т.к. могут воспользоваться услугами любого сервисного центра на свой выбор, а страховая компания позже оплатит счета за ремонт.

Внимание! При оформлении автомобиля в кредит договор страхования заключается в соответствии с требованиями того банка, за счёт кредитных средств которого Вы приобретаете автомобиль.

Практически все компании откажутся возмещать ущерб в следующих случаях:

• Хищение автомобиля, его повреждение или полное уничтожение совершено страхователем (либо другим лицом, допущенным к управлению) умышленно.
• За рулём находился человек, данные о котором не внесены страхователем в полис (в числе водителей, допущенных к управлению данным автомобилем) и/или не имеющих водительских прав.
• Страхователь (либо лицо, допущенное к управлению) управлял автомобилем в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного), под воздействием лекарственных препаратов, ухудшающих реакцию и внимание, а также в болезненном или утомленном состоянии.
• Автомобиль не прошёл техосмотр в установленные сроки или эксплуатировался в аварийном состоянии.
• Вы уже один раз получили деньги по страховке, отремонтировали свой автомобиль, но не предоставили его страховой компании на повторный осмотр. При повторном ДТП будет трудно доказать, что после первого ДТП автомобиль был восстановлен.
• Вы не заявили в компетентные органы о страховом событии и, соответственно, не предоставили документы в страховую компанию.
• Вы скрылись с места происшествия.

Перед подписанием договора о страховании внимательно изучите причины, по которым Вам могут отказать в страховой выплате, поскольку у каждой компании они индивидуальны.